Un conducteur responsable doit souscrire une assurance véhicules incluant différentes garanties. Cependant, certains profils de conducteurs sont considérés comme à risque. Chaque compagnie d’assurance a accès à un fichier centralisé répertoriant l’historique de l’assuré. Elle peut aussi se renseigner auprès de votre ancien assureur pourquoi vos contrats ont été résiliés avant leur échéance. Qu’il s’agisse d’une annulation de permis ou qu’il ait été suspendu, votre nouvel assureur vous propose une formule sur mesure. Dans tous les cas, demandez un devis afin de comparer les différentes assurances au tiers ainsi que le prix et les garanties.
Les difficultés liées à la situation
La suspension ou l’annulation du permis du conducteur de véhicule pose de sérieux problèmes pour souscrire une assurance auto. En effet, l’assureur considère cela comme un risque plus élevé. Elle rend difficile le maintien des garanties accordées par le contrat d’assurance auto pour le conducteur de véhicule. L’assureur résilie la police en cours ou applique un malus. Il en va de même pour les personnes enregistrant un grand nombre de sinistres à leur actif.
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La résiliation du contrat devient donc problématique. En effet, l’assurance auto est primordiale pour des raisons légales et financières. En cas de sinistres et d’accident, les conducteurs sans garantie devront se charger du paiement des frais relatifs. Ils engagent ainsi leur responsabilité civile par rapport aux dommages causés à un tiers ou à ses biens. La résiliation des différentes garanties augmente, entre autres, les pénalités encourues. En effet, la souscription d’une assurance auto est une obligation pour tous les conducteurs, quels que soit le type de véhicule qu’ils conduisent.
Certaines compagnies d’assurance proposent des solutions adaptées et un contrat d’assurance automobile sur mesure. De ce fait, l’assureur vous évite la résiliation :
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- de votre contrat ;
- de vos garanties automobile en cas d’accidents ;
- de vos couvertures en cas de sinistres.
Le contrat reste toujours valable jusqu’à l’obtention ou la récupération du permis pour revoir les termes du contrat d’assurance auto. Selon vos besoins, l’assureur propose des offres personnalisées aux personnes ayant des contrats résiliés ou des malus avec leurs précédents assureurs.
La situation du conducteur en cas de résiliation de contrat d’assurance automobile est délicate. Le conducteur doit être en mesure de faire face à tous les frais relatifs aux sinistres. Pour les profils jugés à risque, l’assureur applique souvent une prime spécifique. Le prix de la cotisation est plus élevé et son paiement doit se faire à temps. Regardez ici pour obtenir des informations supplémentaires ou un devis en ligne en quelques clics.
Les options d’assurance automobile disponibles
Les assureurs traditionnels sont réticents face au risque que représente un profil avec :
- un malus ;
- un retrait de permis ;
- peu de points au permis ;
- plusieurs sinistres à son actif.
Cependant, certains assureurs spécialisés proposent des offres adaptées. L’assurance non-conformiste permet d’assurer son véhicule sans avoir de permis valide, sous réserve de respecter certaines conditions comme une limite d’usage. Cette option de contrat d’assurance auto offre, malgré tout :
- la garantie accident ;
- la garantie vol ;
- les garanties de sinistres de base.
Ce type d’assurance restreint, par ailleurs, le nombre de kilométrage effectué ou le trajet réalisé. Le conducteur ne peut utiliser son véhicule en dehors du trajet reliant son domicile et son lieu de travail, par exemple.
Cette option d’assurance permet de résilier certaines garanties pour diminuer le prix du contrat d’assurance auto. Toutefois, le conducteur reste assuré sur son véhicule dans le cadre de son risque. Les assureurs proposent également des assurances au risque résilié pour les conducteurs n’utilisant pas régulièrement leur véhicule.
Les critères à prendre en compte avant de souscrire une assurance auto
Il faut comparer minutieusement les primes et les garanties proposées par les contrats assurance auto. Les points à vérifier sont :
- le montant de la franchise ;
- l’étendue de la couverture ;
- les différents types de garantie accident ;
- les possibilités de règlement des sinistres.
Il convient également de s’assurer que le conducteur du véhicule sera bien couvert en toutes circonstances. Certains contrats d’assurance peuvent en effet être résiliés plus facilement en cas de risque trop important. Le conducteur de voiture est seulement couvert pour la responsabilité civile.
Il est donc recommandé pour des garanties plus complètes, même si le prix est plus élevé. Le conducteur de voiture évite toute mauvaise surprise en cas d’accident. Il ne faut pas non plus hésiter à résilier le contrat si vous trouvez une meilleure offre ailleurs. Elle inclut des garanties équivalentes ou supérieures, mais à un prix plus avantageux. L’essentiel est de toujours souscrire une assurance auto fiable qui prend en charge tous les sinistres pouvant survenir.
Les astuces pour négocier avec les assureurs
Souscrire via un courtier peut aider à négocier des tarifs préférentiels, en mettant en avant :
- sa conduite exemplaire sans sinistre ;
- sa participation à des stages de sensibilisation permettant de réduire les risques d’accident.
En cas de résiliation du contrat d’assurance auto, il est possible de négocier le maintien de certaines garanties d’assurance pendant la période précédant la nouvelle souscription, afin d’éviter toute rupture de couverture pouvant survenir entre deux contrats.
Les assureurs accordent souvent des réductions aux conducteurs n’ayant encouru aucun sinistre depuis plusieurs années, permettant ainsi d’abaisser le coût des primes d’assurance. Un bon historique de conduite sans accident permet également de demander une renégociation des garanties du contrat en cours afin d’optimiser les termes du contrat d’assurance auto.
La possibilité de retrouver une assurance
Grâce à un assureur spécialisé dans les contrats assurance auto après résiliation et en adaptant son comportement de conduite comme conducteur de véhicule, il est possible de retrouver une assurance automobile malgré les épreuves du passé. Les garanties accident sont essentielles pour couvrir les dommages et les sinistres routiers.
Même résilié par le passé, un travail sur la conduite et la recherche d’un assureur compréhensif peuvent permettre de souscrire à nouveau une police d’assurance. C’est une démarche indispensable pour évoluer sereinement sur la route avec un contrat d’assurance automobile approprié.
Des démarches à entreprendre rapidement
Il est primordial de ne pas tarder à entreprendre des démarches pour souscrire un nouveau contrat d’assurance auto. En effet, si vous n’êtes plus assuré et que vous êtes impliqué dans un sinistre, les risques sont grands. Vous pourriez écoper d’amendes sévères, voir votre permis être résilié ou même une peine de prison. Il vaut mieux prévenir que guérir et éviter ces situations problématiques.
Prenez contact rapidement avec un courtier en assurance afin de trouver un nouveau contrat d’assurance auto qui vous garantira en cas d’accident. N’oubliez pas de résilier votre ancienne police d’assurance en amont afin d’éviter tout problème contractuel avec votre ancien assuré. Assurez-vous également que les garanties d’accident soient suffisantes au regard de vos besoins pour vous protéger adéquatement en cas de sinistre sur la route.
